近日，不少媒體爆出有非法分子借用“以房養(yǎng)老”的名義，利用老年人對真正的以房養(yǎng)老不夠了解，從而先哄騙老年人低價(jià)賣出房產(chǎn)，接著非法分子騙取老年人賣出房產(chǎn)的錢財(cái)去做“投資”，最后老人們的房子和錢財(cái)全部落空。這類事件目前已經(jīng)引起社會(huì)的高度關(guān)注，相關(guān)部門也在積極調(diào)查。那么，以房養(yǎng)老究竟是怎么回事?到底要不要老年人賣房投資才可以享受呢?
以房養(yǎng)老全稱是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
2014年6月，原中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，提出在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期為2年。2016年7月，明確以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)時(shí)間延長至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市以及江蘇、浙江、山東、廣東等部分地級市。
2018年8月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)開展范圍的通知》，宣布“自即日起，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國開展。”同時(shí)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富保障內(nèi)容，拓展保障形式，有效滿足社會(huì)養(yǎng)老需求。
據(jù)了解，試點(diǎn)以來，僅有幸福人壽、人保壽險(xiǎn)等為數(shù)不多的幾家公司推出了老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，2015年3月，首款以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)》獲批;接著，《人保壽險(xiǎn)安居樂老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)》的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率通過審核。
就目前的市場反應(yīng)來看，一方面對于需求方而言，多數(shù)老年人認(rèn)為反按揭每月給的補(bǔ)償較少，沒有滿足老年人的收益預(yù)期;另一方面，在提供產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司看來，以房養(yǎng)老這項(xiàng)業(yè)務(wù)在應(yīng)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長壽風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還需考慮房地產(chǎn)市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、房產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)等，且由于業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大，稅收方面也缺少政策扶持，所以險(xiǎn)企對開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性并不高。
說到這，大家應(yīng)該對老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)了。因此特別提醒廣大老年人，保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)安全，一定要警惕那些打著“以房養(yǎng)老”名義，承諾老年人只要賣房去投資，就會(huì)有高回報(bào)，每個(gè)月支付高額利息的非法分子，一旦發(fā)現(xiàn)可以直接向相關(guān)部門反映。
關(guān)鍵詞： 以房養(yǎng)老 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
