基金定投和資產再平衡有什么關系？

2025-11-20 17:05:08 來源：和訊網

(資料圖片僅供參考)

在基金投資領域，基金定投和資產再平衡是兩個重要的概念，它們之間存在著緊密的聯系。

基金定投是指在固定的時間，以固定的金額，投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。它的優勢在于可以平滑市場波動帶來的影響，降低平均成本。通過定期投入資金，在市場下跌時可以買到更多的基金份額，市場上漲時則可以獲得資產的增值。例如，投資者每月固定投入1000元購買某只基金，當基金凈值下跌時，同樣的1000元可以買到更多的份額；當基金凈值上漲時，持有的份額就會帶來收益。

資產再平衡則是指投資者定期對自己的投資組合進行調整，使各類資產的比例恢復到初始設定的比例。這是因為隨著市場的波動，不同資產的表現會有所差異，導致投資組合的比例發生變化。例如，投資者最初設定股票型基金和債券型基金的投資比例為7:3，但經過一段時間后，由于股票市場上漲，股票型基金的價值增加，使得投資組合的比例變為8:2。此時，投資者就需要賣出部分股票型基金，買入債券型基金，將比例重新調整為7:3。

那么，基金定投和資產再平衡之間有什么關系呢？首先，基金定投可以作為資產再平衡的一種手段。在進行基金定投時，如果投資組合中的某類基金表現不佳，導致其占比低于初始設定比例，通過持續的定投可以增加該類基金的份額，實現資產再平衡。例如，股票型基金在一段時間內表現不佳，其在投資組合中的占比下降，通過每月的定投，可以逐漸增加股票型基金的份額，使其占比恢復到初始水平。

其次，資產再平衡可以優化基金定投的效果。在市場波動較大的情況下，資產再平衡可以幫助投資者控制風險，避免過度集中在某一類資產上。例如，當股票市場大幅上漲時，通過資產再平衡賣出部分股票型基金，可以鎖定收益；當股票市場下跌時，再買入股票型基金，降低成本。這樣可以使基金定投的收益更加穩定。

為了更直觀地說明兩者的關系，我們來看一個簡單的對比表格：

關鍵詞：基金份額開放式基金資產比例不同資產銀行

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